Бесплатная юридическая консультация

Задайте вопрос юристу и получите бесплатную
консультацию

Спасибо! Ваша заявка принята

Ожидайте звонка специалиста в течение 5 минут

Отправляя данные вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Консультаций проведено

Сегодня 238 За все время 40013

Прием вопросов круглосуточно

16 просмотров

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заемщика

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заемщика

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Спасибо! Ваша заявка принята

Ожидайте звонка специалиста в течение 5 минут

Отправляя данные вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Благодаря ипотеке жилье стало значительно доступнее. Срок кредитования позволяет погашать займ на протяжении многих лет. Если не учитывать форс-мажорные обстоятельства, то такая модель является практически идеальной. Однако увеличение объемов ипотечного кредитования привело к тому, что большая часть граждан является заемщиками в том или ином банке. И если внезапно наступает смерть должника, то возникает угроза невозврата заемных денег. Попробуем разобраться, кому переходят обязательства заемщика после его смерти.

Если наследники вступают в имущественные права

После смерти любого физического лица его имущество отходит наследникам. Первоочередные претенденты – дети, супруг, родители. Подача документов о принятии имущества осуществляется в течение 6 месяцев со дня смерти гражданина. Принятие наследства осуществляет путем подачи заявления. С момента его нотариального удостоверения наследник считается вступившим в имущественные права (ст.1153 ГК РФ). Независимо от того, что такое лицо может отказаться от получения свидетельства на наследство в течение установленного законом срока для принятия имущества.

Входит ли в состав наследства ипотечное жилье? Да. Закон не разделяет наследство по наличию долгов или типам имущества. Наследники принимают все выявленные на день смерти активы наследодателя. Следовательно, если объект недвижимости находится в залоге у банка, то обязательства по погашению кредита переходят к наследникам. При желании претендент на имущество может заключить с банком новое кредитное соглашение и переоформить кредит на себя или погасить задолженность полностью. Также можно отдать банку жилье в счет выполнения обязательств по договору. Вопрос решается в индивидуальном порядке.

Обязательства поручителей

Если при оформлении ипотечного кредита были задействованы поручители, то их обязательства сохраняются и после смерти основного заемщика. Детальный перечень прав и обязанностей прописан в договоре. Поручитель может взять на себя обязательств по погашению займа, а позже истребовать свои деньги с наследников. Если на момент смерти наследодателя у заемщика не было просрочек, тогда банк может и не трогать поручителя. Но, если просрочка имела место, то, скорее всего, поручителю сообщат о ее наличии. Что делать в таком случае?

Поручителю необходимо внимательно изучить положения договора. После этого желательно разыскать потенциальных наследников. У них можно уточнить о намерении вступать в свои права. Также нужно сообщить кредитору о смерти заемщика. Если родственники подадут заявление нотариусу, то к ним перейдут обязательства должника. Переход обязательств к поручителю может быть в двух случаях – договор содержит оговорку об этом или поручитель подпишет новое соглашение с банком. Наследникам нужно будет решить вопрос с образовавшейся просрочкой и выйти на помесячный график погашения. Если такой поворот событий им неинтересен, тогда после оформления всех необходимых документов у нотариуса, они могут продать имущество. Однако наследникам потребуется согласие банка на отчуждение объекта недвижимости.

Как вариант, наследники могут погасить задолженность и позже продать наследство. Обязательства поручителя будут закрыты сразу после погашения задолженности перед банком. Если денег не хватит для погашения кредита, тогда наследники освобождаются от ответственности перед банком. Так как они отвечают по обязательствам наследодателя только в размере стоимости принятого наследства. Также освобождается от них и поручитель (Обзор судебной практики ВС РФ за 1 квартал 2008 года).

Если наследники откажутся от вступления в свои права, тогда выполнение обязательств перед банком будет происходить за счет имущества должника. Однако по закону непринятое наследство признается выморочным и отходит государству. Обязательства поручителя перед кредитором сохраняются, если он даст свое согласие.

Если наследники подали заявление нотариусу, но игнорируют требования банка о своевременном внесении платежей по кредиту, тогда банк может предъявить претензии к поручителю. Выплаченные деньги поручитель сможет вернуть через суд. Исковые требования нужно будет предъявлять к наследникам, после того, как они вступят в свои права.

Что дает страхование жизни заемщика

Сегодня практически невозможно взять ипотечный кредит без оформления страховки. Банки навязывают страховые продукты своим клиентам. Сюда входит страхование жизни и имущества. Как показывает практика, такое требование является довольно выгодным для заемщиков. Если наступает страховой случай, например, пожар или затопление жилья, то страховщик возмещает часть или всю сумму убытков гражданину. В случае смерти застрахованного лица, его родственники могут получить страховое возмещение, которое обычно полностью перекрывает сумму ипотечного кредита. Единственным условием является своевременное извещение страховщика и предоставление пакета документов.

Конечно, если на момент смерти заемщика срок действия страхового полиса истек, тогда ему не полагается возмещение. Однако подобные случаи бывают не так редко. Куда чаще страховщики придумывают причины, по которым факт смерти не подпадает под страховой случай. Но, здесь уместно воспользоваться услугами профильного юриста, чтобы отсудить у страховой компании положенные деньги, и не потерять объект недвижимости или транспортное средство. После закрытия ипотечного долга наследственная масса делится между наследниками в равных долях.

Наступление страхового случая

Если заемщик был застрахован, то его смерть считается наступлением страхового случая. При наличии полиса родственники усопшего человека могут рассчитывать на получение страхового возмещения. Деньги можно использовать на закрытие обязательств по кредиту. Базовое условие – страховка должна действовать на день смерти заемщика. Выгодополучателям необходимо изучить условия договора со страховщиком. Одним из них является срок извещения о наступлении страхового события. По закону срок уведомления не должен быть менее 30 дней.

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Опишите вашу проблему и мы БЕСПЛАТНО подготовим ответ в течение 5 минут!

Пожалуйста, заполните контактную информацию

Спасибо! Ваша заявка принята

Ожидайте звонка специалиста в течение 5 минут

Вторым важным фактором является причина смерти должника. Она может сказаться на результате рассмотрения заявки о выплате денег. Участие в преступной деятельности или вождение машины в состоянии алкогольного опьянения является основанием для отказа в предоставлении страховой компенсации. Если причина смерти вписывается в рамки договора, тогда родственникам нужно будет подать соответствующее заявление и приложить пакет необходимых документов. Форма заявления утверждается конкретной страховой компанией. Базовые документы:

  1. Свидетельство о смерти заемщика. Дополнительно нужно приложить документ, подтверждающий причину кончину гражданина. Если смерть физического лица устанавливалась в рамках судебного слушания, тогда потребуется судебное решение, которое вступило в законную силу.
  2. Бумаги из правоохранительных органов.
  3. Страховое соглашение на имя умершего человека.
  4. Справка о состоянии задолженности по кредиту.
  5. Кредитный договор, график погашение займа.
  6. Документ, подтверждающий открытие наследственного дела.

Если заявление подается через представителя выгодополучателя, то дополнительно нужно будет приложить нотариальную доверенность. Решение о предоставлении страховой выплаты принимается компанией в течение 5 дней после подачи всех необходимых бумаг. При положительном решении деньги перечисляются в 5-дневный срок после составления страхового акта. Деньги зачисляются на счет, который указан в заявлении.

Могут ли кредиторы обращаться к нотариусу

По закону кредиторы могут подать свои претензии в письменном виде нотариусу. Фактически они предъявляются к наследственному имуществу (ст.1175 ГК РФ). Нотариус должен зарегистрировать заявление. Если на тот момент уже выявлены наследники, то нотариус сообщает им о наличии долгов. Имущественные претензии кредиторы могут предъявить к наследникам только после надлежащего оформления документов – получения свидетельства на наследство.

Если наследники откажутся подать документы нотариусу, то по истечении 6-месячного срока нотариус должен открыть наследственное дело на основании заявления кредиторов. Погашение долга будет происходить за счет наследственной массы. Однако размер задолженности наследодателя определяется в судебном порядке.

Как избавиться от долгов заемщика

Универсального способа освободиться от долговых обязательств не существует. Каждая ситуация требует детального изучения.

Пример. Заемщик вместе со своей супругой приобрел 2-ком. кв. в ипотеку. Стоимость жилья на день покупки составляла 3,5 млн. руб. Семейная пара заплатила 50% первоначального взноса. Остаток суммы предоставил банк. Общий размер кредита – 1,75 млн. руб. Супруга выступала в качестве созаемщика. Поручителей по кредиту не привлекали. Срок кредитования – 10 лет. Ежемесячный платеж по аннуитетной схеме выходил около 20 тыс. руб. Через пять лет остаток долга составил 1 млн. руб. Жизнь заемщика оборвалась в результате ДТП. Обязательств по кредиту перешли к супруге умершего гражданина. Однако страховая компания выплатила страховку. Поэтому супруга закрыла кредит в банке. Наследники 1 линии – жена, сын и дочка от предыдущего брака. Супруге полагается половина имущества. Вторая часть принадлежит трем претендентам. Ипотечную квартиру оценили в 4 млн. руб. Все наследники подали документы нотариусу. Однако мать и сын предложили дочке наследодателя отказаться от своих прав. В качестве отступного они предложили ей 500 тыс. руб. Следовательно, родственникам усопшего гражданина пришлось быстро продать дачу. Наследница написала соответствующее отказное заявление. Супруга и сын наследодателя вступили в свои права.

Из примера, видно, что решение проблемы произошло за счет страховой выплаты. Однако далеко не всегда страховщики покрывают убытки наследников. Если бы наследодатель был в состоянии алкогольного опьянения за рулем, то его родственникам отказали в страховом возмещении. В описанной ситуации фигурирует ребенок от предыдущего брака, что существо усложняет жизнь супруге и сыну умершего гражданина. Например, если они проживали к квартире. Тогда как дочка от первого брака не имела к ней отношения. Решать вопрос пришлось бы другим способом. Возможно, даже путем отказа от наследства, т. е. от ипотечного жилья. При условии, что жена наследодателя не является созаемщиком. Так, супруга и сын заемщика сможет освободиться от долгов по кредиту, а дочка наследодателя лишится наследства.

Как вариант, можно вступить в имущественные права и продать объект наследства. Например, если нечем расплатиться с третьим наследником. Если за основу взять вышеописанную ситуацию, то супруге полагается 66% квартиры, а детям наследодателя по 16% каждому. После продажи квартиры и погашения долга по кредиту останется около 3000000 (4000000 — 1000000) руб. Доля супруги составит около 2 млн. руб. Детям достанется примерно по 500000 руб. Затем мама и сын могут объединить свой капитал и купить жилье в менее дорогом районе города.

Нужен юрист

Переход долговых обязательств пугает многих граждан. Далеко не каждый хочет связываться с банком. Поэтому, узнав о наличии задолженности по кредиту, наследники нередко отказываются от имущества наследодателя. Однако изначально нужно выяснить сумму долга, график погашения кредита, общий состав наследства, количество претендентов и только потом принимать решение. Чтобы разобраться в ситуации, потребуется помощь профильного специалиста. На сайте можно заказать бесплатную консультацию у наших юристов. Каждый из них специализируется на наследственном праве. Вам перезвонят в удобное время и подскажут, как лучше поступить в сложившейся ситуации. Свежий взгляд со стороны поможет сохранить имущество и решить проблему с кредиторами.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Спасибо! Ваша заявка принята

Ожидайте звонка специалиста в течение 5 минут

Отправляя данные вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист



Оцените статью

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Консультации экспертов

Елена Торшина

Консультаций: 589

Валерия Борисова

Консультаций: 510

Александр Востряков

Консультаций: 461

Марина Николаева

Консультаций: 421

Денис Тимофеев

Консультаций: 412

Задать вопрос